近年來，在國家政策支持以及經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整下，我國正步入消費金融發(fā)展的黃金期。同時，火借風勢、風助火威，與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合全面助力消費金融發(fā)展。盡管存在同質(zhì)化傾向，但互聯(lián)網(wǎng)消費金融的發(fā)展已是大勢所趨，正快速駛向“藍?！?。

互聯(lián)網(wǎng)消費金融發(fā)展底氣十足，源于以下三大動力。首先，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)對于傳統(tǒng)經(jīng)濟滲透的加速，網(wǎng)民規(guī)模的快速增長以及網(wǎng)民觸網(wǎng)頻次的快速提升是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。

截至2016年12月，我國網(wǎng)民規(guī)模達7.31億，全年共計新增網(wǎng)民4299萬人；手機網(wǎng)民規(guī)模達6.95億，較2015年底增加7550萬人?；ヂ?lián)網(wǎng)普及率為53.2%，較2015年底提升2.9個百分點。

其次，網(wǎng)絡經(jīng)濟和移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展提供了良好的經(jīng)濟環(huán)境，促進新的經(jīng)濟發(fā)展模式的產(chǎn)生，同時對傳統(tǒng)經(jīng)濟發(fā)展模式起到革新的作用；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展也對人們生活也產(chǎn)生了巨大影響，包括消費習慣、社交、學習、娛樂等方面，為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)探尋新的利益增長點提供龐大的用戶基礎(chǔ)。

最后，電子商務及網(wǎng)絡購物市場的增長快速培養(yǎng)起用戶在線消費、在線支付的行為習慣，降低了金融互聯(lián)網(wǎng)化過程中對于用戶習慣的培養(yǎng)成本；同時，電子商務使得信息、商品、資金形成完善的閉環(huán)，伴隨著交易規(guī)模的快速增長，其所積累的數(shù)據(jù)量也在驟增，這為大數(shù)據(jù)、供應鏈在風險控制領(lǐng)域的發(fā)展提供了基礎(chǔ)條件。

2016年中國電子商務市場交易規(guī)模20.2萬億元，增長23.6%。其中網(wǎng)絡購物增長23.9%，本地生活O2O增長28.2%，成為推動電子商務市場發(fā)展的重要力量。

2013-2014年，中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場正處于發(fā)展的起步階段，以分期樂為代表的創(chuàng)新企業(yè)、電子商務企業(yè)、在線支付企業(yè)以及P2P信貸企業(yè)加入進來，同時，傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也在抓緊在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的嘗試。到2016年，市場規(guī)模達到8695.1億元，同比上漲了269.00%。2017年市場必然破千億。

整體市場高速增長的原因主要包含以下幾方面：其一，參與主體逐步豐富，從原有的P2P為主導的消費金融市場拓展到目前以電商生態(tài)為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)消費金融，參與主體的數(shù)量和類型較2013年有明顯突破；

其二，以網(wǎng)絡購物為代表的電子商務市場持續(xù)高速增長，用戶消費需求和能力進一步提升，消費渠道進一步拓寬；

其三，互聯(lián)網(wǎng)金融在2013年開始進入真正的爆發(fā)期，2014年則延續(xù)了2013年的強勢表現(xiàn)，在理財、投資以及信貸領(lǐng)域均有突破，這也是促進互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場快速發(fā)展的重要因素。

按照當前發(fā)展態(tài)勢，今后消費金融產(chǎn)業(yè)主體將愈加多元化，并與支付業(yè)務結(jié)合，向線下拓展，線上線下結(jié)合定成行業(yè)主要趨勢之一。

同時，基于數(shù)據(jù)而形成的大數(shù)據(jù)風險控制模式是核心的發(fā)展方向，而數(shù)據(jù)資產(chǎn)則成為在金融商業(yè)模式下可變現(xiàn)的重要資產(chǎn)，數(shù)據(jù)+模型將是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)未來發(fā)展的核心工具。另外，垂直化發(fā)展、消費信貸資產(chǎn)證券化也將是互聯(lián)網(wǎng)消費金融的發(fā)展方向。